Инвестирование в МФО

Почти каждый имеет возможность зарабатывать до 25% от инвестирования абсолютно пассивно. Речь идет о денежном вкладе в микрофинансовые организации. Сколько можно заработать? В чем особенности вклада? Как минимизировать риски?

Заработать на МФО

Многие знакомы с микрофинансовыми организациями. Это компании, специализирующиеся на микрокредитовании – выдачи небольших займов на короткий срок под большой процент. Точки разных МФК есть фактически во всех городах. Отличаются они тем, что готовы в кратчайшие сроки выдать кредит без большого пакета документов.

Мало кто знает, что и такие компании тоже принимают вклады граждан, ведь им также необходимы деньги для увеличения оборота. Ставка здесь заметно выше, чем по обычному банковскому депозиту, что не должно удивлять, если учесть процентные ставки по займам в МФО.

Стоит отметить, что Банк России стал уделять рынку микрофинансирования больше внимания с целью повышения прозрачности и укрепления доверия среди людей. Существуют МФК с размером своего капитала более 70 млн рублей. Если собственный капитал меньше, то это уже компания – МКК. И принимать вклады физлиц имеют право только МФК.

Особенности инвестирования:

• Процент. Вполне реально найти МФК, которая предложит около 20% в год. И это в 3 раза больше, чем средняя ставка по банковскому депозиту.
• Размер. Здесь минимальный размер вклада установлен законом: нельзя вложить менее 1.5 миллиона рублей. Если же речь идет о банке, то там могут принять даже 10 т. р.
• Вывод капитала. Если инвестор вложил деньги в МФО, то он не сможет забрать деньги до крайней даты, указанной в договоре. В противном случае проценты фактически аннулируются. Хотя данные условия индивидуальны.
• Страхование. Вклады во многих банках страхуются, что дает неплохую гарантию сохранности средств. А вклады в МФК не страхуются!
• Налог. Доход от вклада облагается налогом.

Отсюда вытекают риски. Во-первых, приходится рисковать большой суммой, так как менее 1.5 млн р. вкладывать нельзя. Во-вторых, вклад не страхуется со стороны АСВ. В-третьих, раньше срока деньги забрать вряд ли не получится.

Чем же это опасно? Например, человек вкладывает 2 000 000 р. на 1 год. Все идет хорошо, но через 3 месяца МФО начинает испытывать трудности, даже появляется риск ликвидации компании. Но вкладчик уже ничего не может сделать, он не может вывести деньги. Если же МФО настигнет крах, то и деньги свои инвестор не вернет, так как вклад не страхуется.

Как инвестировать правильно

Риски есть, но на самом деле они не такие и большие. Банк России разрешил принимать вклады только МФК, а у них существенный уровень капитала. С прошлого года компании обязаны состоять в саморегулируемых организациях и соответствовать всем стандартам СРО. Если говорить проще, то государство отсеяло все ненадежные МФО.

Вложить деньги просто: физлицо заключает договор с МФК (срок, сумма, процент, порядок выплат и т. д.), вносить деньги на расчетный счет компании. Сегодня даже есть возможность заключить договор в режиме «онлайн», а документы получить по почте.

Стоит обратить внимание на регулярно публикуемые рейтинги в интернете. Организациями присваивают классы. Класс «A» («A++», «A+») говорит о том, что у компании дела идут хорошо. Далее идут классы «B», «C», «D». Класс «D» говорит о том, что МФО находится на грани дефолта.

Текущие предложения от авторитетных МФО:

1. «Домашние деньги». До 21% в рублях (до 8-10% в долларах/евро). Срок: 3-24 месяца.
2. «СМСФинанс». До 20%. Срок: 1-12 месяцев.
3. «Быстроденьги». До 18% (до 9 в долларах/евро). Срок: 6-36 месяцев.
4. «MoneyMan». До 17% (до 12 в долларах/евро). Срок: 6-24 месяца.
5. «Кредит Рус». До 21%. Срок: 6-36 месяцев.

Выплаты процентов могут быть как ежемесячные, ежеквартальные, так и в конце срока действия договора. Разные МФК принимают различные суммы. Например, «Быстроденьги» принимает до 150 000 000 рублей.

Сколько же можно заработать? Допустим, инвестор вкладывает 3 000 000 рублей на 12 месяцев под 21%. В итоге через год будет начислено 630 000 р., из которых вычитается налог в размере 81 900 р. Забрать из МФО вкладчик сможет 3 548 100 р.

Даже с учетом налога инвестирование в МФО приносит приличный доход, хоть и риски все же есть.